Review Seabank, Aplikasi Perbankan Digital

review seabank

Review Seabank. Salah satu keuntungan menggunakan Seabank, selain pembukaan rekening yang dapat dilakukan dari jarak jauh dan bebas dari berbagai biaya layanan, adalah bunga yang sangat kompetitif dibandingkan dengan tabungan Anda di bank konvensional.

Berbagai bank digital berlomba menawarkan suku bunga setinggi mungkin untuk menarik calon nasabah seiring dengan semakin memanasnya persaingan perbankan digital.

SeaBank adalah bank digital yang menawarkan suku bunga tinggi kepada pelanggan.

Bank digital berbasis oranye ini sudah lama tidak online, namun berkat ekosistem digitalnya yang kuat, SeaBank menjadi salah satu bank digital paling terkenal di Indonesia.

Di bawah ini adalah ulasan SeaBank yang membahas fitur, produk, cara mendaftar, pro dan kontra.

Apa itu Seabnk?

SeaBank adalah aplikasi perbankan digital yang menyediakan berbagai layanan perbankan online melalui aplikasi yang dapat diunduh melalui smartphone.

Sebank sendiri sebelumnya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE), yang kemudian diakuisisi oleh PT Danadipa Artha Indonesia dan berubah nama menjadi PT Bank SeaBank Indonesia atau SeaBank pada 10 Februari 2021.

PT Danadipa Artha Indonesia sendiri merupakan perusahaan keuangan dan saham mayoritas dimiliki oleh Turbo Cash, anak perusahaan Sea Group.

Sementara itu, Sea Group adalah perusahaan multinasional dari Singapura yang terkenal di Asia Tenggara karena marketplace-nya yang digunakan oleh jutaan orang: Shopee.

Oleh karena itu, SeaBank bisa dikatakan sebagai “saudara kandung” dari Shopee, sehingga tak heran jika keduanya dikait-kaitkan dengan banyak layanan.

Shopee sendiri menawarkan fasilitas pembukaan rekening SeaBank kepada penggunanya langsung dari aplikasi marketplace, dengan segudang manfaat.

Pada kuartal II 2022, SeaBank membukukan laba bersih sebesar Rp 5,97 miliar, sedangkan pada kuartal II 2021 mencatat rugi Rp 231,85 miliar.

SeaBank telah menyalurkan pinjaman sebesar Rp 13,95 triliun dengan pendapatan bunga bersih sebesar Rp 1,26 triliun.

SeaBank bukan penipuan dan aman digunakan karena terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), nomor KEP-12/PB.1/2021, tanggal 10 Februari 2021.

Bank ini sebagian dimiliki oleh PT Koin Investama Nusantara dan juga merupakan anggota dari Lembaga Penjaminan Indonesia. Tabungan (LPS). Oleh karena itu, secara hukum, SeaBank sangat dapat dipercaya.

Halaman Beranda Aplikasi SeaBank

Kode bank Seabank adalah 533.

Aplikasi perbankan digital SeaBank dapat diunduh dari Play Store untuk pengguna Android dan App Store untuk pengguna iOS, serta dapat diakses melalui browser di seabank.co.id.

Baca:  Cara Menghitung Bunga Deposito Beserta Pajaknya

Produk Seabank

Saat ini, situs resmi SeaBank mencantumkan tiga produk, yaitu tabungan, deposito, dan rekening virtual. Di bawah ini adalah deskripsi lengkap produk SeaBank.

1. Tabungan SeaBank

Produk SeaBank, rekening digital tanpa buku tabungan. Sebagai alternatif dari buku tabungan, nasabah dapat mengunduh laporan elektronik yang berisi laporan transaksi keuangan rekening bulanan langsung dari aplikasi.

SeaBank Savings menawarkan APR 6% yang sangat kompetitif, jauh lebih banyak dari yang diizinkan LPS.

Bunga 6% ini merupakan tingkat promosi dan berlaku hingga September 2022. Setelah itu, tingkat bunga normal yang diterapkan adalah 4% per tahun.

SeaBank membayar bunga tabungan pelanggannya setiap hari setelah pukul 00:00 atau saat berubah setiap hari. Bank digital lain belum berbuat banyak, salah satunya Neobank milik Bank Neo Commerce.

Sayangnya, Tabungan SeaBank adalah rekening standar, seperti yang ditemukan di rekening tabungan tradisional. Seperti yang terdapat pada “Saku” Bank Jago, tidak ada fungsi untuk menyortir tabungan berdasarkan kategori yang ditentukan.

2. Setoran SeaBank

Produk simpanan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dari tabungan, yaitu 7% per tahun. Saldo minimal yang dapat disetorkan adalah Rp 1 juta untuk jangka waktu 1 bulan.

Perhitungannya, untuk setoran pokok Rp 10 juta, bunga yang didapat Rp 58.000 per bulan atau Rp 690.000 per tahun.

3. Akun Virtual

Produk Virtual Account (VA) SeaBank memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran menggunakan kode khusus seperti nomor rekening.

Nomor VA dapat digunakan untuk berbagai transaksi online dan offline, seperti pembelian, top-up, dan pembayaran tagihan.

VA SeaBank menerapkan sistem auto-provisioning sehingga pelanggan tidak perlu repot mengunggah bukti transaksi. Untuk pembayaran pun diproses dan dikonfirmasi secara real time.

Biaya dan Batas Transaksi SeaBank

Seperti kebanyakan bank digital, SeaBank menawarkan banyak biaya gratis kepada pelanggannya untuk layanan ini. Berikut rincian biaya layanan SeaBank:

  • Biaya pembukaan rekening: Gratis
  • Saldo awal minimum: Rp0
  • Saldo bulanan minimum: Rp0
  • Penalti Saldo: Gratis
  • Biaya Manajemen: Gratis
  • Biaya Penutupan Akun: Gratis
  • Biaya Akun Asrama: Gratis
  • Biaya transfer antar rekening SeaBank: Gratis
  • Biaya transfer ke akun virtual SeaBank: Gratis
  • Biaya transfer ke rekening bank lain: Gratis (100x/bulan)

Jika kuota gratis habis, dikenakan biaya sebesar Rp3.000 per transaksi untuk transfer real time online (RTOL) dan Rp1.500 per transaksi untuk transfer dari Sistem Kliring Nasional (SKN) dan e-wallet (OVO dan Dana).

  • Isi ulang saldo ShopeePay: Gratis
  • Isi ulang e-wallet lainnya: Gratis (100x/bulan)

Jika kuota gratis habis, setiap transaksi Top-up Wallet akan dikenakan biaya sebesar Rp3.000.

Adapun limit transaksi SeaBank, aturannya adalah sebagai berikut:

Transfer ke akun SeaBank lainnya

Untuk transfer ke orang lain, batas minimum transfer adalah Rp 1 dan jumlah nominal maksimum adalah Rp 200 juta per transaksi. Anda dapat mentransfer hingga Rp 1 miliar sehari.

  • Transfer ke rekening bank lain (RTOL)
  • Transfer ke bank lain dengan minimal RTOL Rp10.000 dan maksimal Rp100 juta per transaksi. Pelanggan dapat mentransfer hingga Rp 1 miliar per hari.
  • Transfer ke rekening bank lain (SKN)
  • Untuk transfer ke bank lain minimal Rp 10.000 per transaksi dan maksimal Rp 500 juta. Batas transfer harian adalah Rp 1 miliar.
Baca:  Apa itu Rekonsiliasi Bank, Tujuan, Komponen dan Manfaat

Fitur SeaBank

Meskipun memiliki Sea Group yang terkenal dan bekerja sama dengan Shopee, SeaBank memiliki fitur yang sangat sedikit atau bahkan sangat standar.

Fitur-fitur yang disematkan pada bank digital oranye ini merupakan fitur dasar yang dapat Anda temukan di hampir semua bank digital lainnya, tanpa ada fitur unik yang menarik.

Secara umum, berikut adalah fitur-fitur yang dapat Anda gunakan di SeaBank:

1. Transfer

Kirim uang ke berbagai bank tujuan secara real time dan gratis. Anda juga dapat menerima transfer dari akun lain.

2. Isi Ulang Dompet Elektronik

Pengisian saldo e-wallet dapat dilakukan langsung melalui aplikasi. SeaBank mendukung top-up dompet digital yang banyak digunakan di Indonesia seperti ShopeePay, GoPay, OVO, Dana, LinkAja dan i.Saku.

3. Bayar Tagihan Anda

SeaBank dapat digunakan untuk membayar tagihan kebutuhan sehari-hari seperti listrik, air, pulsa dan internet.

4. Akun Virtual

Transfer uang menggunakan alamat akun virtual. Sayangnya, fitur ini hanya bisa digunakan untuk transfer VA ke akun SeaBank dan ShopeePay.

5. Pemberitahuan Instan

SeaBank sudah mendukung notifikasi instan, yang berarti bahwa setiap transaksi dan berbagai notifikasi yang Anda buat dengan bank ini akan ditampilkan di ponsel Anda secara real-time tanpa login ke aplikasi.

6. Pernyataan Elektronik

Laporan transaksi bulanan untuk rekening tabungan Anda dapat diunduh dari aplikasi, bukan dari buku. Sangat mudah bagi nasabah yang ingin melihat kemana arah rekeningnya tanpa membuka rekening giro di cabang.

7. Pintasan untuk Shopee

Seperti halnya Shopee yang menawarkan kemampuan untuk membuka akun SeaBank melalui marketplace-nya, SeaBank juga menawarkan kepada pelanggannya kemampuan untuk menggunakan akun mereka di Shopee sebagai metode pembayaran.

Fitur tambahan ini membuat transaksi belanja di Shopee lebih mudah bagi pengguna.

Ada juga tautan akun SeaBank x ShopeePay yang memungkinkan pengguna untuk mengisi ulang tabungan SeaBank mereka melalui ShopeePay dan sebaliknya, mengisi saldo ShopeePay mereka dari akun SeaBank mereka.

Cara Daftar Seabank

Sebelum buka rekening SeaBank, pastikan Anda memenuhi persyaratan berikut ini:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) dengan e-KTP;
  • Di atas 17 tahun;
  • Tidak ada kewajiban pajak di negara lain.

Pembukaan akun SeaBank sepenuhnya online, dan Anda dapat mendaftar ke bank digital ini tanpa harus pergi ke cabang dengan dokumen fisik. Berikut langkah-langkah untuk membuka rekening di SeaBank:

Unduh aplikasi SeaBank dari Play Store atau App Store dan dan gunakan kode ini saat mendaftar 8EF4RL.

Buka aplikasi SeaBank. Akan ada tiga opsi pendaftaran.

  • Mendaftar dengan akun Shopee
  • Mendaftar dengan nomor telepon,
  • dan mendaftar dengan ID Apple.

Pilih yang paling cocok untuk Anda.

Setelah menentukan pilihan Anda, SeaBank akan mengirimkan kode OTP melalui opsi registrasi yang Anda pilih.

  • Masukkan kode ini ke dalam aplikasi.
  • Mengisi dan melengkapi informasi pribadi, informasi pekerjaan dan informasi pendukung.
  • Unggah ID dengan kamera belakang yang terhubung ke aplikasi.
  • Siapkan PIN 6 digit untuk keamanan transaksi.
Baca:  Tips Memilih Sistem Pembayaran untuk Usaha Anda

Otentikasi melalui panggilan video menggunakan kamera depan yang terhubung ke aplikasi. Pastikan pencahayaan cukup agar wajah terlihat jelas dan koneksi internet bagus.

Selama proses verifikasi, Anda juga akan diminta untuk menunjukkan ID asli Anda.
Pendaftaran selesai. Sekarang Anda memiliki akun SeaBank, Anda dapat menggunakannya kapan saja.

Keuntungan dari SeaBank

Beberapa keuntungan SeaBank yang dapat dinikmati nasabah antara lain:

1. Suku Bunga Besar

SeaBank menawarkan tabungan dan suku bunga deposito tetap yang sangat kompetitif: 6% untuk tabungan dan 7% untuk deposito.

Jumlah ini melebihi ketentuan yang disepakati LPS, namun Anda tidak perlu khawatir karena sumber dana Sea Group tentunya cukup untuk menjamin keamanan simpanan dan simpanan nasabah.

2. Aplikasi Ringan dan Sederhana

Tampilan dan nuansa aplikasi SeaBank sangat mirip dengan Shopee, mulai dari warna, ikon hingga font. Bagi mereka yang akrab dengan Shopee, mengoperasikan SeaBank tidak lagi menjadi masalah.

3. Gratis Biaya Servis

Hampir semua layanan SeaBank gratis, terutama transfer dan biaya administrasi bulanan. Bahkan transfer gratis ke bank lain lebih tinggi dari kompetisi.

4. Ekosistem Digital Shopee

Ikatan yang kuat dengan Shopee telah menjadikan SeaBank sebagai bagian integral dari pasar, dengan menjadikan Jackie Chan dan Blackpink sebagai brand ambassador. Afiliasi ini memudahkan pelanggan untuk menggunakan kedua aplikasi tersebut.

Kekurangan SeaBank

Beberapa kekurangan yang diharapkan dapat diperbaiki oleh SeaBank di masa mendatang antara lain:

1. Beberapa Fitur

Fungsionalitas SeaBank cukup standar, tanpa fitur unik yang membuatnya berbeda dari pesaing.

Bahkan dalam satu rekening, tidak mungkin untuk memisahkan tabungan ke dalam kategori seperti tabungan utama, tabungan dana darurat, tabungan pendidikan, dll.

2. Tidak ada Kartu Debit

SeaBank tidak menerbitkan kartu debit kepada pelanggannya. Semua transaksi keuangan dilakukan melalui aplikasi atau situs resminya.

3. Tidak dapat Menarik Uang di ATM

Pelanggan SeaBank tidak dapat menarik uang tunai di ATM secara otomatis karena tidak memiliki kartu debit. Jika Anda ingin menarik uang tunai, Anda dapat mentransfer dana terlebih dahulu ke rekening bank lain dengan fasilitas ATM dan kartu debit.

4. Tidak ada Pinjaman

Bank digital saat ini sudah dilengkapi dengan fasilitas kredit tanpa agunan (KTA), yaitu pinjaman online, tetapi SeaBank tidak.

Juga tidak ada opsi pembayaran, yang sebenarnya cukup menguntungkan bagi pelanggan. Mungkin karena Shopee (berkaitan erat dengan SeaBank) sudah memiliki Spaylater dan SPinjam, sehingga kedua hal ini tidak dianggap terlalu penting di SeaBank.

5. Verifikasi Panggilan Video

SeaBank masih menerapkan verifikasi melalui video call. Hal ini cukup merepotkan calon pelanggan karena memerlukan kamera depan yang jernih, pencahayaan yang baik, dan jaringan internet yang stabil untuk verifikasi.

Seringkali calon klien harus mengulang verifikasi berkali-kali karena dibatasi oleh tiga hal di atas.

Secara keseluruhan, SeaBank adalah bank digital yang biasa-biasa saja dalam hal fitur dan fasilitas. Namun, jika Anda mempertimbangkan tabungan Shopee dengan bunga tinggi dan ekosistem digitalnya, SeaBank adalah bank digital yang sangat cocok.

Demikian ulasan kami tentang SeaBank, semoga bermanfaat.