Apa Itu Refinancing, Manfaat yang Bisa Didapatkan

Apa itu refinancing dan apa saja manfaatnya menjadi pertanyaan yang sering ditanyakan oleh masyarakat.

Refinancing adalah cara untuk melunasi pinjaman dengan mengajukan pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Usulan refinancing ini sangat membantu nasabah untuk mengurangi pembayaran utang pribadi dan perusahaan. Meskipun terlihat sama dengan menggali lubang tutup lubang, cara ini dapat mempermudah jika Anda mengatur pinjaman baru dengan hati – hati.

Refinancing biasanya berlaku untuk pinjaman besar, seperti kredit mobil, perumahan, atau komersial.

Nasabah dapat mengajukan pinjaman baru dari lembaga pemberi pinjaman sebelumnya, atau mengajukan pinjaman baru dari lembaga lain. Itu tergantung pada apakah pemberi pinjaman menyediakan layanan pembiayaan kembali.

Untuk mengajukan refinancing, nasabah harus memiliki aset sebagai jaminan atau jaminan pinjaman.

Agunan dapat berupa BPKB untuk sepeda motor, mobil, sertifikat tanah atau rumah. Pada dasarnya refinancing tidak hanya untuk meminjam uang dari keluarga atau teman yang terkadang bisa memberikan pinjaman tanpa bunga.

Daftar Isi

Manfaat Refinancing

Refinancing memberikan banyak manfaat yang bisa dirasakan pengguna. Berikut adalah beberapa manfaatnya

Akses Lebih Mudah ke Dana Baru

Anda berpeluang memperoleh dana baru dengan lebih mudah melalui refinancing. Jadi Anda tidak perlu menggunakan hal yang berharga lainnya sebagai jaminan atau agunan untuk mendapatkan pinjaman.

Baca: Daftar Produk Tabungan Citibank, Kelola Keuangan Anda

Pemberi Pinjaman Mengira Pinjamannya Telah Lunas

Refinancing adalah rencana untuk memberikan pinjaman baru daripada menambah hutang. Biasanya lembaga keuangan akan melunasi sisa cicilan dengan memotong pinjaman baru.

Misalnya, jika Anda ingin membeli mobil baru dengan cara mencicil, maka cicilan per bulannya adalah Rp 5 juta.

Saat ini, ada 10 masalah yang tersisa. Total cicilan sebesar Rp50 juta. Pemberi pinjaman dapat memberikan refinancing hingga Rp 100 juta karena menurut mereka riwayat kredit Anda bagus.

Anda dapat meminjam 100 juta rupiah, dan kemudian Anda dapat memotong 50 juta rupiah dari pinjaman ini untuk menyelesaikan pinjaman sebelumnya.

Jika saat ini Anda membutuhkan dana tambahan untuk pengembangan usaha atau keperluan lainnya, tentu ini menjadi peluang yang menarik. Apalagi jika bisnis Anda akan memulihkan dana Anda dengan cepat di masa depan.

Proses Pembayaran Lebih Cepat

Fungsi refinancing memberikan proses pembayaran yang lebih cepat. Hal ini karena pemberi pinjaman sudah mengetahui riwayat kredit Anda.

Selain itu, surat berharga yang dijadikan jaminan pinjaman masih berada di tangan pemberi pinjaman, sehingga proses persetujuan menjadi lebih mudah.

Bunga Pinjaman Lebih Rendah

Alasan utama seseorang membiayai kembali adalah untuk mengurangi biaya. Untuk melakukan ini, Anda perlu membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari tingkat bunga pinjaman saat ini.

Ada beberapa persyaratan untuk mendapatkan pinjaman berbunga rendah. Salah satu persyaratan tersebut adalah memiliki nilai kredit yang baik. Umumnya suku bunga yang lebih rendah menghasilkan biaya bunga yang lebih rendah.

Ini akan menghasilkan penghematan besar dalam jangka waktu pinjaman. Apalagi jika Anda memiliki pinjaman jangka panjang dan besar.

Ubah Jangka Waktu Pinjaman

Anda dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran untuk mengurangi pembayaran cicilan. Tetapi ini mungkin membutuhkan lebih banyak bunga. Dalam refinancing, Anda dapat melakukannya dalam waktu yang lebih singkat.

Baca: Apa Itu Cash Flow Management: Panduan untuk Mengelola Arus Kas Bisnis

Misalnya, Anda akan membiayai kembali dari 25 hingga 15 tahun pembiayaan pinjaman perumahan.

Hasilnya adalah Anda akan membayar cicilan yang lebih tinggi tetapi dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Konsolidasi Hutang

Konsolidasi hutang merupakan penggabungan beberapa pinjaman tanpa agunan menjadi satu pinjaman, tetapi nilai pinjamannya lebih besar.

Jika Anda memiliki banyak pinjaman, masuk akal untuk menggabungkan semuanya menjadi satu.

Apalagi jika bunga pinjamannya rendah. Dengan cara ini Anda akan lebih fokus dalam melunasi pinjaman

Ubah Jenis Pinjaman

Jenis pinjaman yang menggunakan suku bunga variabel dapat menyebabkan fluktuasi angsuran karena fluktuasi suku bunga. Oleh karena itu, Anda mungkin lebih memilih untuk beralih ke pinjaman dengan suku bunga tetap.

Jika suku bunga saat ini rendah tetapi diperkirakan akan meningkat, pinjaman dengan suku bunga tetap akan memberikan perlindungan. Oleh karena itu, Anda bisa mendapatkan jumlah pembayaran bulanan tetap.

Kurangi Pembayaran Bulanan

Re-financing dapat mengurangi bunga pinjaman atau memperpanjang waktu pengembalian pinjaman.

Dengan cara ini, saldo pinjaman Anda kemungkinan akan lebih kecil dari saldo pinjaman awal.

Karena Anda akan mendapatkan biaya bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pembayaran yang lebih lama.

Oleh karena itu, angsuran bulanan akan berkurang. Ini akan mempengaruhi arus kas bulanan Anda, memungkinkan Anda memiliki lebih banyak uang untuk menutupi pengeluaran bulanan.

Membayar Pinjaman yang Jatuh Tempo

Beberapa pinjaman sangat ketat dan harus dilunasi tepat waktu. Tetapi bagaimana jika Anda tidak memiliki cukup dana untuk melakukan pembayaran dalam jumlah besar? Refinancing dapat mengatasi situasi ini.

Pembiayaan kembali kredit akan menggunakan pinjaman baru untuk membayar kembali hutang yang ada. Dengan cara ini, Anda dapat memiliki waktu untuk melunasi hutang.

Baca: Tips Berinvestasi dalam Deposito Berjangka

Misalnya, beberapa pinjaman akan jatuh tempo dalam beberapa tahun ke depan. Dengan re – financing, Anda bisa mengubahnya menjadi utang jangka panjang dan tetap memiliki riwayat kredit yang baik.

Waktu yang Tepat untuk Mengajukan Refinancing

Saat memutuskan untuk mengajukan refinancing, Anda harus bijak dan berhati – hati. Pasalnya, Anda akan memulai utang baru, namun bebannya akan sedikit berkurang. Jika ada satu atau lebih dari tanda – tanda berikut, maka inilah saatnya untuk melakukan refinancing.

Anda hanya dapat membayar cicilan kartu kredit terendah dalam 1 tahun terakhir
Anda merasa tidak nyaman dengan pesan teks, panggilan telepon, surat, atau penagih utang.
Tagihan bulanan kartu kredit atau total hutang lebih dari 5 bulan penghasilan

Jenis pembiayaan kembali

Setelah memahami apa itu refinancing dan apa manfaatnya, Anda juga perlu mengetahui jenis refinancing.

Ada beberapa jenis refinancing yang tersedia sebagai pilihan untuk mendapatkan pinjaman baru. Setiap jenis refinancing menawarkan kelebihan dan kekurangan yang perlu dipahami. Ini penjelasannya.

Rate and Term Refinancing

Ini adalah jenis pembiayaan kembali yang paling umum untuk pemberi pinjaman. Refinancing ini akan melunasi pinjaman lama dengan pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Cash – Out Refinancing

Refinancing jenis ini terjadi ketika harga aset yang dijadikan jaminan naik. Anda dapat menarik uang tunai untuk tujuan lain, tetapi tetap mempertahankan kepemilikan aset.

Cash – In Refinancing

Ini adalah metode pembiayaan yang membayar sebagian hutang dalam bentuk uang tunai, sehingga jumlah hutang menjadi lebih kecil.

Demikian informasi mengenai apa itu refinancing dan manfaatnya. Refinancing bisa menjadi strategi keuangan yang penting untuk mengelola pinjaman dengan bijak. Jika Anda sedang mengalami situasi keuangan yang sulit, cara ini sangat cocok.